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中国银行业业绩惨淡部分银行利润增速或已为

发布时间:2020-02-15 14:10:55

中国银行业业绩惨淡 部分银行利润增速或已为负数

图片来源:CFP

这可能是中国的银行上市以来业绩最坏的季度。

自2005年中国的银行开始上市,上市银行的盈利几乎一直保持着两位数的高速增长。但是2014年上市银行的净利润下滑到罕见的个位数,而在刚刚过去的2015年一季度,银行业的盈利水平以及坏账问题更进一步恶化。

4月29日晚间公布一季报的工行、建行、中行报告显示,一季度净利润增幅出现大幅下滑,增速分别为1.39%、1.83%和1.21%。而2014年一季度,上述三家净利润增速分别是6.63%、10.40%和13.88%。

前一晚刚公布一季报的农行、交行亦不例外,一季度净利润增速分别是1.49%和1.5%。

“主要原因是受到央行降息影响,净息差呈现收窄的趋势,以及大行受到监管方面对于银行收费细则的执行,导致手续费收入减缓。”星展银行分析师陈姝瑾对界面表示。此外,不良资产压力上升,一季度不良率普遍上升10个基点,导致信用成本继续上升。

普华永道预计今年银行净利润增速将进一步放缓,随着降息等流动性宽松措施,银行资产端的增长已经处于顶点。而股市回暖导致存款流失,银行负债端成本越来越高,所有银行机构面临更大的挑战。“不排除今年有银行出现净利润零增长或者负增长。”

普华永道报告称,2015年,随着利率市场化、存款保险的推出、互联金融产品更加活跃以及股市复苏,这都将影响负债稳定性,资产负债管理面临更大挑战。“银行为管理高负债成本,主动控制了保本理财产品的发行规模

。”因此,部分上市银行的理财产品余额会增长放慢甚至出现负增长。

在3月年报发布会上,建设银行首席财务官许一鸣就表示,“银行的利润增速受到影响,今年甚至可能出现负增长。”许一鸣表示,影响利润的主要原因就是经济下行所致的银行资产质量的下降。坏账的增长,也让银行业压力倍增。

工商银行一季度报告显示,因计提的贷款减值损失增加,导致资产减值损失增50.61%至207.48亿元,同时保险业务成本增加使得其他业务成本增长164.3%至152.74亿元,导致营业支出同比增幅达到26%,远超营收增速,令业绩增速低于营收增速10个百分点。

工行不良贷款余额为1455.48亿元;不良贷款率为1.29%,较上年末提高0.16个百分点;拨备覆盖率为180.41%,较上年末下降26.49个百分点。

截至3月末,其他几家大行中,建行不良贷款率1.30%,较上年末上升0.11%;中行不良贷款总额1167.77亿元,不良贷款率1.33%,不良贷款拨备覆盖率167.05%。截至3月末,农行不良贷款余额1399.62亿元,比上年末增加149.92亿元;不良贷款率1.65%,比上年末上升0.11个百分点。交行不良率1.3%,较年初增加0.05个百分点;不良贷款余额468.43亿元,增长38.26亿元。

“考虑到拨备计提,今年和明年两年,资产质量压力将继续增大,不良维持逐渐暴露的趋势。”多位银行业分析师告诉。

“今年都不会太好,甚至不排除某些银行利润会出现负增长。”一位不愿具名的分析师对界面表示。该分析师认为,大行利润率在2%以内属正常现象。“国外的大型银行即使估值在1..5倍左右,每年净利润波动仍很大。前几年中国银行业发展很好,但现在,对于基数比较大,资产规模在5、6万亿以上大型银行来说,出现负增长很正常。而3万亿规模以下的城商行出现负增长的压力要小一些。”他说。

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